財務規劃

出自房屋百科

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何謂「自備款」

因使用者不同,自備款也有二種不同意義。

一是除貸款外,消費者自己所需負擔的款項;另一種則是將房屋總價款分為自備款、工程款及貸款三部份,在這種情況下,自備款是訂金、簽約金、開工金三者合稱,代表購屋者在訂購後至建物開工前所需繳付款項,約佔總價款的10%至20%。

我想自力購屋,為了怕因房屋貸款支出而導致收支失衡,影響生活品質,請問我該考慮哪些問題

在購屋理財問題上,有四個層次需要規劃:

  • 1.可接受房屋總價:以家庭收支平衡的原則為規劃的基礎,可設家庭可支配所得相當於食、衣、住、行、育、樂的總和,扣除消費支出(食、衣、育、樂)後,餘款可用來支應居住支出(假設為五萬元),假設購買新成屋的付款條件為自備款三○%及銀貸七○%,貸款利率為八.七五%,則每年資金成長率為八.○七五%,每月資金成長率為○.六七%。而根據主計處的統計,台灣地區平均每人居住面積約為九坪,因此,對於一家四口的家庭而言,最基本的住宅坪數為三十六坪,故以上述收支結構來計算,該家庭購屋時每坪可接受房價應為207,300元,可接受房價為7,462,800元。
  • 2.購買預售屋或成屋:首先,必須瞭解購買預售屋及成屋的差別,購買預售屋的自備款成數較低,一般為房價的三成,新成屋或中古屋的自備款成數較高,一般為房價的三至五成;預售屋的自備款通常是分期付款,包括訂(金)、簽(約金)、開(工款)、工程款等,一般而言,工程期至少需二、三年以上,因此,預售屋工程款可在二、三年內攤還,而新成屋或中古屋的自備款則必須在過戶前一次付清。對於年輕世代而言,所得與儲蓄均有限,購買預售屋的負擔較輕,除了負擔能力外,預售屋與成屋的「相對價格」(係指每坪單價)亦是重要因素。一般而言,在地段、品質等相同條件下,預售屋每坪單價應高於新成屋,而中古屋因折舊因素,單價應低於新成屋,不過,以總成本現值而言,在預售屋工程期間內,新成屋因開始提列折舊及負擔房屋稅及增值稅,故買預售屋較划算。
  • 3.自備款籌措:假設自備款籌措年數為五年,而根據統計,過去三十年的加權指數歷史資料,統計出台股五年的平均報酬率為一七.六一%,九五%信賴區間的報酬率為負一五.六六%至五○.八八%,六六.七%信賴區間的報酬率為○.九八%至三四.二五%,並利用投資股票的方式來籌資,即可算出五年內可能籌措的自備款金額。
  • 4.房屋貸款償還決策:一般而言,每月房貸支出不宜超過所得的三分之一,除了「量力而為」外,尚牽涉貸款年限多久==

超長期房貸(二十年以上)划得來嗎==

是否要利用「寬限期」==

如何運用「無本償還貸款」==

等問題,消費者要考量利率等因素來做選擇。

本頁最後更動時間:2009年3月30日 (星期一) 02:56。 本頁面已經被瀏覽3,632次。